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深圳侦探:2022年3月1日起,个人存取现金超5万元
添加时间:2022-03-15
 

深圳侦探日前,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《客户尽职调查保存管理办法调查及金融业客户身份信息和交易记录》机构”(以下简称《办法》)。将于2022年3月1日起生效。其中,个人出入金超过5万元需要登记资金来源的消息已在微博上发布。那么,具体的政策是什么?《办法》修订的主要内容是什么?中将整理了重点,一起来看看吧~

深圳侦探

银行最严监管来了!3月1日起执行!近日,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查管理办法调查和客户身份信息保全管理办法》交易记录》(以下简称《办法》)重点!!!

一、如果对大额交易、可疑交易、单位或个人的身份有疑问,请进行尽职调查调查。采取以下尽职调查调查 步骤:

(一)识别客户身份,通过可靠、独立的证明材料、数据或信息验证客户身份;

(二)了解客户业务关系和交易的目的和性质,并根据风险状况获取相关信息;

(三)在洗钱或恐怖融资风险较高的情况下,了解客户资金的来源和用途,并根据风险情况采取强化尽职调查调查措施;

(四)业务关系存续期间,对客户采取持续尽职调查调查措施,审查客户及其交易状况,确认向客户提供的各项服务和交易符合要求金融机构对客户的身份背景、业务需求、风险状况以及对其资金来源和用途的认识;

(五)如果客户是法人或非法人组织,识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。

二、金融机构在办理以下业务时应进行尽职调查调查

办理下列业务时,应做好客户尽职调查调查,登记客户身份基本信息,并保留客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件:

(一)通过开户或其他协议与客户建立业务关系;

(二)为不在本机构开户的客户提供现金汇款、现金兑换、票据赎回、实物贵金属交易、各类金融产品销售等一次性交易,交易金额超过5万人民币或等值1万美元以上的外币。

三、个人银行账户出入金超过这个数量要严查

为自然人客户办理人民币5万元以上现金或等值1万美元以上外币存取款时,应识别和核实客户身份,了解资金来源或用途,挂号的。

四、证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司等从事基金销售业务的机构应当开展客户尽职调查调查

(一)经纪业务;

(二)资产管理业务;

(三)向未在该机构开户且交易金额5万元以上或等值外币10000美元以上的客户销售各类金融产品;

(四)保证金交易、股票质押、约定回购等信用交易;

(五)场外衍生品交易等场外业务;

(六)承销保荐、上市公司并购重组财务顾问、公司债券受托管理、非上市公众公司推荐、资产证券化等;

(七)中国人民银行、中国证监会规定的客户尽职调查应当履行的其他证券业务调查。

五、保险公司应进行客户尽职调查调查

保险公司在与客户签订人寿保险合同和投资型保险合同时,应当进行客户尽职调查调查。

对保费5万元以上或等值外币1万美元以上的财产险合同及健康险、意外险等人身险合同进行客户尽职调查。

六、非银行支付机构应做好客户尽职调查调查

(一)通过开立支付账户等方式与客户建立业务关系,向客户销售注册预付卡或一次性销售不记名预付卡10000元以上;

(二)通过签订合同或绑定卡等方式为未在机构开立支付账户的客户提供支付交易处理,单笔交易金额在10000元以上或1000美元以上30日内等值外币或资金双边收支累计金额5万元以上或等值外币1万美元以上;

(三)中国人民银行规定的其他情形。

七、金融机构应从六个方面检讨

金融机构在进行尽职调查调查时,应综合考虑客户特征、业务关系、交易目的、交易性质、资金来源和用途等因素。

八、对于高风险客户,金融机构采取措施加强尽职调查调查:

(一)获取业务关系、交易目的和性质、资金来源和使用情况等相关信息,必要时要求客户提供证明材料并进行核实;